대출이자 줄이는 현실적인 방법 3가지

대출이자 줄이는 3가지 방법

 

대출이자 줄이는 방법 3가지를 정리해보았습니다. 최근 금리가 인상되면서 대출이자도 인상될 것이라는 관측이 나오고 있습니다. 여기에 대출규제까지 더해지면서, 많은 분들이 대출이자를 줄이기 위해서 문의를 하고 계시는데요. 현실적으로 대출이자를 줄일 수 있는 꿀팁 3가지를 정리해보았습니다. 

 

 

이 포스팅을 읽고 따라하신다면, 여러분의 대출이자는 무조건 떨어집니다!

 

[목차]

1. 주담대는 혼합금리형을 선택하라.
2. 정책 모기지를 활용하라
3. 금리 인하 요구권을 활용하라.

 

1. 주담대는 혼합금리형을 선택하라.

주택담보대출의 이율적용방식에는 변동금리형과 혼합금리형 크게 2가지가 있습니다.

 

변동금리의 경우에는 금리가 6개월에 한번씩 바뀌게 됩니다. 예를 들자면 1월 1일에 대출을 받으면 7월 1일에는 그 당시의 금리로 바뀌어 적용되게 됩니다.

 

반대로 혼합금리형은 고정금리와 변동금리가 혼합된 구조로 보통 5년 동안의 금리는 고정시켜두고, 5년 후에 변동형 금리를 6개월 주기로 적용하게 됩니다.

 

• 변동금리 
  - 6개월 마다 금리 변경
• 혼합금리
  - 5년동안 고정금리
  - 5년 후 변동금리 적용 (6개월 주기)

 

그럼 이걸 어떻게 활용해야될까요?

 

변동금리는 대출금리가 하락이 예상될 시점에 유리합니다. 6개월 단위로 매번 더 낮은 금리가 적용되니까, 이자를 내는 입장에서는 더욱 유리한 것이죠.

 

반대로 혼합금리는 앞으로 대출금리의 상승이 예상되는 경우에 유리합니다. 5년 동안은 고정금리로 이자율이 적용되기 때문에 대출금리가 인상이 되더라도, 낮은 금리가 그대로 적용되기 때문입니다.

 

• 변동금리
  - 향후 금리 하락이 예상될 경우 유리
• 혼합금리
  - 향후 금리 상승이 예상될 경우 유리

 

그럼 이걸 어떻게 적용해야할까요?!

 

현재 시점에서는 앞으로 금리가 인상될 것으로 예상되기 때문에, 주택담보대출을 진행할 경우에는 혼합금리형을 선택해서 대출을 진행합니다.

 

그리고 고정금리가 끝나는 5년 뒤에 시중 대출상품의 금리를 확인해서, 더욱 낮은 상품으로 갈아타면 됩니다.

 

대출이자 줄이기 꿀팁 1번

• 주택담보대출 = 혼합금리로!
• 고정금리 끝나면,
  - 최저 금리 상품으로 갈아타기!

 

 

 

2. 정책 모기지를 활용하라.

정책 모기지를 활용하는 것도 대출이자를 줄일 수 있는 방법이 될 수 있습니다.

 

최근 은행에서 LTV, DSR 등 까다로운 조건들이 생겨나면서, 대출 가능금액도 줄어들고 충분한 한도의 대출을 받는 것이 상당히 어려워졌습니다. 이에 반해 정책 모기지의 경우에는 LTV와 각종 조건들이 완화되어 대출이 필요한 경우에 상당한 메리트로 작용할 수 있습니다.

 

주택금융공사의 보금자리론의 경우에는 저소득 무주택자 또는 1주택자가 사업대상입니다. 그리고 1주택의 경우에는 6억원 이하의 주택이어야 합니다. 최대 한도는 3억 6천만원을 최대 40년동안 최대 3.4% 고정금리로 사용할 수 있습니다.

 

• 보금자리론
  - 대상 : 저소득 무주택자 또는 1주택자
  - 1주택 기준 : 6억원 이하
  - 한도 : 최대 3억 6천만원
  - 금리 : 최대 3.4% (고정금리)
  - 기간 : 최대 40년

 

보금자리론보다 기준이 완화된 적격대출이라는 상품도 있습니다. 이 상품은 1주택자의 경우 9억원으로 보금자리론에 비해 완화된 조건이 적용됩니다. 나머지 한도, 금리, 기간은 보금자리론과 동일합니다.

 

• 적격대출
  - 대상 : 저소득 무주택자 또는 1주택자
  - 1주택 기준 : 9억원 이하
  - 한도 : 최대 3억 6천만원
  - 금리 : 최대 3.4% (고정금리)
  - 기간 : 최대 40년

 

살펴본 것처럼 정책 모기지의 경우, 시중은행의 대출상품에 비해 유리한 부분이 있기 때문에 가능하다면 정책 모기지를 충분히 활용하는 것도 방법이 될 수 있습니다.

 

대출 이자 줄이기 꿀팁 2번

• 정책 모기지를 충분히 활요해라
  - 보금자리론
  - 적격대출

 

 

3. 금리 인하 요구권을 활용하라.

대출상품에는 기본적으로 금리 인하 요구권이 있습니다.

 

예를들면 직장을 옮기거나, 연봉이 오르거나 하는 등으로 최초 대출 당시보다 경제적 능력이 향상되면, 현재 적용 중인 대출금리를 낮춰달라고 요구할 수 있습니다.

 

• 금리인하요구권
  - 신용상태가 대출 약정 당시보다 개선된 경우에,
  - 현재 적용 금리의 인하를 요구할 수 있는 권리

 

하지만 한가지 주의해야할 부분이 있는데요!

 

바로 금리 인하 요구를 할 당시의 시중 금리가 대출 실행당시보다 높을 경우에는 오히려 더 높은 금리가 적용될 수도 있습니다.  반대로 생각하면 현재 시중 금리가 낮은 상황이라면, 당연히 적용금리가 낮아지겠죠?

 

그렇기 때문에 금리인하 요구를 한 이후에 실제 적용금리를 정확히 확인하시고, 계약변경을 하시는 것이 좋습니다.

 

대출이자 줄이기 꿀팁 3번

• 금리 인하 요구권을 활용한다.
  - 실제 적용금리를 정확히 확인한다.

 

지금까지 대출 이자 줄이는 방법 3가지에 대해 알아보았습니다. 금리가 점점 인상되는 시기에 저렴한 이자로 꼭 필요한 대출상품을 충분히 활용할 수 있으셨으면 좋겠습니다.

 

 

 

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