토스뱅크 카카오뱅크 모바일 신용대출 완벽비교 (모르면 나만 손해)

최근 토스뱅크,카카오뱅크의 모바일 신용대출 상품의 비교정보를 찾는 이용자들이 많아졌습니다. 새롭게 출범한 토스뱅크에서 파격적인 조건으로 신용대출 상품을 출시했기 때문인데요. 토스뱅크와 카카오뱅크의 신용대출 금리, 한도, 자격 등에 대해서 비교정리했습니다.

 

토스 vs 카카오 신용대출! 나한테는 뭐가 유리한거야?!헤매지 마시고, 이 포스팅에서 확인하세요!!

 

 

[목차]

1. 대출자격
2. 기본사항
3. 대출한도
4. 적용금리
5. 결론

 

카카오뱅크-토스뱅크-신용대출-비교

 

* 카카오뱅크 신용대출에는 5가지 상품이 있지만, 본 포스팅에서는 "카카오뱅크 중신용대출" 을 기준으로 비교하였습니다.

 

1. 대출자격

 

두 상품의 공통요건은 동일하지만, 소득기준은 조금 상이합니다.

 

1) 공통조건

 

기본적으로 만 19세 이상 내국인이라면 누구나 신청할 수 있습니다.

• 나이 : 19세 이상
• 신용조건
  - 연체, 부도 이력 없을 것
  - 회생, 파산, 면책 사실 없을 것
  - 당행 대출금 연체사실 없을 것
  - 금융사기 관련 기록 없을 것

공통적으로는 상기의 나이와 신용조건을 갖추면 1차적인 자격요건은 충족합니다.

 

계속해서 상품별 소득기준을 살펴보겠습니다.

 

2) 소득기준

구분	세부사항
카카오뱅크	* 직장인   - 재직기간 : 1년 이상   - 연소득 : 2천만원 이상   - 내부 신용평가 요건 충족
토스뱅크	* 직장인   - 재직기간 : 3개월 이상   - 연소득 : 1천만원 이상  * 사업자   - 사업기간 : 개업 후 12개월 이상   - 연소득 : 1천만원 이상

보시는 것처럼, 직장인의 경우 카카오뱅크의 자격기준이 조금 더 까다로운 것을 알 수 있습니다.

 

그리고 토스뱅크는 사업자에게도 신용대출 상품을 판매하고 있는 점이 특징입니다.

 

 

2. 기본사항

 

1) 대출기간

카카오뱅크	토스뱅크
원리금균등분할 : 1, 3, 5, 10년	만기일시 : 1년 (최대 10년 연장) 원리금균등분할 : 1~5년

대출기간은 카카오가 원리금균등분할 상환 형식으로 1,3,5,10년으로 정해져 있는 반면, 토스는 만기일시상환은 1년 단위최대 10년 연장가능하고, 원리금균등분할은 1~5년의 기간이 적용된다는 차이가 있습니다.

 

기간운영에 있어서는 토스뱅크의 신용대출이 조금 더 유리할 것 같습니다.

 

2) 상환방법

카카오뱅크	토스뱅크
원리금균등분할	만기일시 or 원리금균등분할

토스의 경우에는 만기일시 또는 원리금균등분할을 선택할 수 있고, 카카오의 경우에는 원리금균등분할 방식만 가능합니다.

 

두 상품모두 중도상환해약금은 없기 때문에, 중도에 상환하더라도 별도로 부담해야할 금액은 없습니다.

 

 

3. 대출한도

 

신용대출 상품에서 중요한 부분이 바로 한도와 금리일텐데요. 한도부터 살펴보도록 하겠습니다.

구분	세부내용
카카오뱅크	최대 1억원
토스뱅크	최소 1백만원 ~ 최대 2억 7천만원

토스뱅크가 압도적으로 큰 한도를 가지고 있습니다. 카카오 대비 2.7배의 높은 한도를 가지고 있는데요.

 

실제 한도는 개인 신용/상환/부채능력을 종합적으로 평가해 차등 적용되지만, 최대 한도 자체가 넉넉하다는 점이 토스뱅크의 큰 장점인 것 같습니다.

 

 

4. 적용금리

다음은 많은 분들이 가장 중요하게 생각하시는 적용금리입니다.

구분	세부내용
카카오뱅크	연 3.35% ~ 9.80%
토스뱅크	연 2.76% ~ 15.00%

최저금리 기준으로는 토스가 약 18% 낮습니다.

 

평균금리 기준으로는 카카오뱅크가 26% 낮습니다.

 

신용대출 뿐만 아니라 비상금대출 등 상품 전반적으로 보면, 최저금리는 토스뱅크가 낮고 평균금리는 카카오가 낮은 것 같습니다.

 

 

5. 결론

카카오뱅크와 토스뱅크의 신용대출의 장단점을 아래와 같이 정리할 수 있을 것 같습니다.

구분	장점	단점
카카오	* 낮은 평균/최대금리	* 상환방법 선택불가 * 비교적 낮은 한도 (최대 1억)
토스	* 낮은 최저금리 * 높은 한도 (최대 2.7억) * 상환방법 선택가능	* 높은 평균/최대금리

 

우선 1억원을 초과하는 목돈이 필요하다면 선택의 여지없이 토스뱅크를 이용해야할 것 같습니다.

 

그리고 토스가 최저금리가 낮기 때문에, 나의 신용점수가 양호하다면 토스를 이용하는 것이 유리할 수 있습니다.

 

반대로 신용점수가 우수하지 않다면, 평균금리와 최대금리가 낮은 카카오를 이용하는 것이 합리적일 것 같습니다.

 

• 목돈이 필요하다? -> 토스뱅크
• 신용점수가 양호하다? -> 토스뱅크
• 신용점수가 좋지않다? -> 카카오뱅크

 

지금까지 카카오뱅크와 토스뱅크의 신용대출 금리, 한도, 자격에 대해 정리해보았습니다.

 

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